Envie d’en savoir plus sur les assurances de groupe ?
En plus de vous renseigner sur chaque possibilité, un courtier pourra comparer et négocier pour vous les meilleures assurances de groupe possible.
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Assurance de groupe pour sa pension
Une assurance de groupe est une assurance souscrite par un employeur pour ses salariés. Elle fait partie du deuxième pilier de l’assurance retraite. Celle-ci peut contenir différentes garanties en matière de pension, de décès et d’incapacité de travail. Elle peut également comprendre une assurance hospitalisation liée à une activité professionnelle. Elle est fiscalement avantageuse pour tous.
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La gestion de ses assurances est complexe et technique. Elle nécessite une expertise et un suivi régulier. Saviez-vous que chez LBLH, une personne vous est dédiée et gère pour vous l’ensemble de vos assurances ?
Préparer la fin de sa carrière avec une assurance de groupe
L’assurance de groupe est un plan de retraite souscrit par l’entreprise qui peut être financée intégralement par l’employeur ou en partie par les travailleurs.
De la même manière, les garanties souscrites avec l’assurance de groupe sont définies par l’employeur ou dans un plan « cafétéria ». Dans ce deuxième cas, chaque travailleur peut choisir partiellement l’ampleur des garanties associées à son plan de retraite.
Quoi qu’il en soit, l’entreprise paiera une taxe de 4,4 % sur la partie de la prime pour la constitution de pension, la couverture décès et la couverture contre l’incapacité de travail. Il y aura enfin une cotisation ONSS de 8,86 % sur la prime pension et décès.
Comment optimiser son plan de retraite dans le cadre d’une assurance groupe ?
Une assurance groupe sert en premier lieu à la constitution d’une pension complémentaire. Elle fait partie du deuxième pilier des pensions en Belgique. Il est également possible de souscrire à plusieurs garanties complémentaires dans votre assurance de groupe :
- une couverture incapacité de travail : rente en cas d’accident ou de maladie ;
- une couverture décès : capital préétabli en cas de décès ;
- une majoration du capital décès assuré en cas de décès à la suite d’un accident ;
- une garantie exonération de prime : primes prises en charge par l’assureur en cas d’incapacité de travail.
Que se passe-t-il pour son assurance groupe lorsque l’on change d’employeur ?
Lorsque l’on change d’employeur, plusieurs solutions peuvent être envisagées :
- Laisser le capital constitué auprès de l’assureur de son précédent employeur, en adaptant éventuellement les garanties via une structure d’accueil
- Transférer le capital constitué vers l’organisme de pension de son nouvel employeur
- Confier le capital constitué à un organisme de pension à titre privé (une structure d’accueil). Celui-ci doit répartir l’intégralité des bénéfices entre les affiliés proportionnellement à leurs réserves et limiter les frais selon les règles fixées par Arrêté Royal.
Quels sont les avantages d’une assurance de groupe ?
L’assurance de groupe peut être souscrite par un employeur pour l’ensemble de ses salariés ou pour une catégorie clairement définie parmi ses collaborateurs.
Des avantages pour l’entreprise
Proposer une assurance groupe est un atout essentiel dans le cadre du recrutement et de la fidélisation du personnel :
- Une gestion administrative en ligne très simple
- Une déduction des primes à condition qu’elles respectent les règles fiscales
- Un avantage net pour le personnel avec le même budget grâce aux avantages fiscaux.
- Bien plus intéressant qu’une augmentation de la rémunération du personnel, avec des charges ONSS limitées à 8,86%. Donc du brut au net, c’est avantageux pour vos salariés.
Des avantages pour les salariés
L’assurance de groupe offre la sécurité d’une pension complémentaire confortable financée par l’employeur.
- Un meilleur package salarial et un rendement plus intéressant pour son plan de retraite
- Un avantage fiscal de 30% pour ceux qui paient une partie des primes de l’assurance de groupe (pour autant qu’ils puissent les déduire fiscalement)
- La possibilité de demander une avance pour le financement de projets de construction et de transformation (sous certaines conditions, dans l’Espace économique européen).
- Une protection pour toute la famille en cas d’incapacité de travail et de décès.
- La possibilité d’adapter les garanties en fonction de ses besoins et priorités.
- Un investissement fiscalement intéressant, grâce à une plus faible imposition au moment de la retraite ou en cas de décès.
En cas de démission ou de licenciement, le travailleur conserve l’avoir constitué dans le cadre de l’assurance de groupe. Naturellement, l’employeur arrête le paiement de nouvelles primes.
En cas de faillite de la société, les travailleurs conservent l’avoir constitué.
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Pourquoi choisir un courtier pour votre assurance de groupe ?
Vous bénéficiez de nos relations privilégiées avec de nombreuses compagnies d’assurance, pour toujours disposer de solutions personnalisées et plus avantageuses.
Tandis qu’une compagnie est obligée de vous proposer uniquement ses propres produits, nos courtiers ne sont liés à aucune enseigne particulière.
Vous profitez donc d’un conseil plus objectif et des meilleures conditions disponibles sur le marché pour constituer le plan de retraite le plus adapté.
Le courtier est un intermédiaire entre votre entreprise et la compagnie d’assurances, qui va facturer des honoraires de courtage.
Cependant, les frais que vous allez payer seront, la majorité du temps, égaux ou inférieurs aux économies réalisées, pour une solution beaucoup plus adaptée à votre situation professionnelle.
En fin de carrière, vous pourrez contacter votre courtier, qui effectuera toutes les démarches auprès des compagnies d’assurance à votre place.
En outre, il pourra veiller sur vos intérêts et accélérer les temps de gestion de votre dossier.
Le principal avantage de nos courtiers est d’offrir une gestion centralisée et humaine de l’ensemble de vos contrats d’assurances et d’investissements.
En cas de besoin, vous pourrez toujours vous tourner vers le même interlocuteur, qui connaît et comprend votre entreprise.
Profitez d’un plan de retraite complet et personnalisé
Contrairement à une compagnie qui ne peut vous proposer que ses propres formules, LBLH vous offre plus de choix pour trouver les assurances de groupe qui conviendront le mieux à votre entreprise et vos travailleurs.
Que vous optiez pour une assurance de groupe pour les pensions, des assurances hospitalisation ou décès collectives, de nombreuses possibilités existent sur un marché que nous connaissons bien.
Nos courtiers ont à cœur de vous aider à réaliser vos objectifs. Ils mettent pour cela toute leur expertise à votre service, en proposant toujours un conseil libre et indépendant, avec une gestion plus humaine de tous vos contrats d’assurance pour préparer la retraite/pension et vous prémunir des aléas de la vie.
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